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信用卡公安立案最重要的两个标准

作者:宁波贷款发布时间:2020-11-25分类:信用卡资讯浏览:39评论:0


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目前 ,反催收势力黑产比较猖獗,也逼迫我们不得不拿起司法的武器,一是通过“信用卡诈骗罪”报公安立案侦察 ,二是通过民事诉讼强制执行。

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’ 。 ”立案标准最重要的是以下两条的判断。

一、关于有效催收的解释

催收同时符合下列条件的 ,应当认定为‘有效催收’:

1 、在透支超过规定限额或者规定期限后进行;即逾期后应还未还后即符合报案时间标准。

2、催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;持卡人收悉的方式有以下几种(任意两种即可):

(1)电话触达,有电话录音;

(2)短信等信息送达,有记录;

(3)邮寄挂号信函有编号 ,有回执;

(4)向欠款人登记的邮件地址电话,有发送记录;

(5)上门外访有本人或亲属签字,若上门无人可留存上门未找到人的相关证据资料(照片、影像)

3 、以上催收方式需要两种且至少间隔三十日 。

二、关于非法占有的解释

“对于是否以非法占有为目的 ,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿 、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。“具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

1 、明知没有还款能力而大量透支 ,无法归还的;

2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

3、透支后通过逃匿 、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金 ,隐匿财产,逃避还款的;

5 、使用透支的资金进行犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的情形 。

以上这些其实非常难判断 ,这就需要调查消费记录、申请材料等等,收集好相关证据后再提交公安,立案更加顺畅。


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