上海银行贷款不良率上升 存款规模膨胀

上海银行最近发布了2020年的业绩报告，其营业收入和净利润均有增长，但不良贷款率同比上升了0.06个百分点。

记者注意到
，近年来，上海银行利用银行承兑汇票业务扩大存款规模，并采取不正当手段吸收存款。

业绩波动 不良率上升

2021年1月9日
，上海银行发布了2020年年度业绩公告
。银行营业收入507.46亿元，同比增长1.90%;归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。资产收益率同比下降0.85个百分点至12.09%。

到2020年
，上海银行不良贷款率达到1.22%，同比提高0.06个百分点，拨备覆盖率达到321.38%
，同比下降15.77个百分点
。

根据上海银行的说法，该集团将在2020年坚持战略指导，应对新冠状肺炎疫情后经济和金融形势的变化，响应国家宏观政策指导
，减少收费和优惠，增加对实体经济，并继续推动业务转型和结构调整
，提升专业的管理能力。

截至2020年末，上海银行总资产2.46万亿元，比上年末增长10.06%。客户贷款和垫款总额1.1万亿元
，比上年末增长12.92%，占总资产的44.60%，比上年末提高1.13个百分点
。存款总额1.3万亿元
，比上年末增长9.37%，占负债总额的57.11%。

上海银行表示，上述公告所包含的2020年主要财务数据为初步会计数据
，该数据可能与经会计师事务所审计的2020年年度报告有所不同。例如，相关财务数据和指标之间的差异与已发布的绩效公告10%，公司将另行宣布
。

记者注意到，上海银行的业绩在2020年每个季度之间都有小幅波动。

2020年1月至2020年9月
，上海银行营业收入同比下降0.91%，归属于母公司股东的净利润同比下降7.99%。2020年上半年，上海银行营业收入254.12亿元
，同比增长1.04%，归属于母公司股东的净利润11.131同比增长3.90%十亿元

在2020年12月的在线研究会议上，机构投资者更加关注上海银行的信贷发放进度和下一阶段的信贷发放计划。该行表示
，截至2020年9月，该行总贷款1.07万亿元，比上年末增长9.69%
，占总资产的43.65%，比上年末增加0.18个百分点
。上一年。

关于净息差同比扩大的原因，上海银行指出
，在2020年前三季度，本行继续加快各项业务发展，调整资产负债结构，并增加了生息资产(如按摊销成本计量的贷款和金融资产)的比例
，生息资产日均增长13.16%，净利息收益率同比扩大0.08个百分点。

关于零售业务的发展，上海银行在上述网上会议上表示
，下一步，将以零售金融的高质量和可持续发展为基础，积极优化业务结构
，把握消费者
。需求，促进消费金融重新扎根，并扎根于区域经济。加大对经营机构所在地一
，二线城市居民自住住房和住房需求的支持，稳步发展住房抵押业务。

“根据计算，上海银行的年度净息差与前三个季度相比略有增长
，这主要是由于资产结构的优化
。2020年第四季度末向客户发放的贷款总额为同比增长12.92%，增长率比第三季度末高1.63个百分点，占资产的比重比第三季度末增长了95个基点，达到44.60%。
”民生证券认为
，随着反周期政策的逐步退出和消费者需求的恢复，预计公司的资产结构将继续优化，贷款利率有望上升
，这将为公司的利润率提供支撑。

存款规模膨胀 吸收存款手段不当

2020年11月30日，上海银行收到“关于核准上海银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复”
。中国证券监督管理委员会发行：批准公司公开发行总面值为200亿元的可转换公司债券，有效期6年;该批准自批准发布之日起12个月内有效。

根据《关于公开发行A股可转换公司债券预案的公告》
，该行拟发行总额不超过200亿元(含200亿元)的可转换债券。扣除发行费用后，募集资金将用于支持公司未来的业务发展，并在转换可转换公司债券后根据相关监管要求
，用于补充公司的核心一级资本
。

在不断加强监管的背景下，满足资本监管要求是国内商业银行必须考虑和解决的关键问题。截至2019年9月，上海银行核心一级资本充足率
，一级资本充足率和资本充足率分别为9.69%，10.98%和12.66%。根据资本监管要求和银行的资本规划目标，未来银行的资本扩张和业务重组将面临越来越大的资本补充压力。

记者注意到，2020年6月
，上海银行公开发行A股可转换债券收到上述“反馈”
。根据申请文件，报告期内公司及其分支机构共受到行政处罚32项，罚款约2122.89万元。《反馈》要求上海银行补充并披露该公司及其子公司在过去36个月的合并报表范围内收到的行政处罚是否构成重大违反法律法规的行为
，以及是否符合《上市公司证券发行管理办法》第九条规定。

2017年1月1日至2020年6月30日，上海银行及其分行共受到行政处罚36项，罚款总额2351.49万元
。

其中
，上海银行苏州分行由苏州市银监局发布《苏州银监罚决字[2017]5号》，由苏州市银监局通过自有资金嵌套渠道向房地产公司提供融资，并将贷款资金委托给交给股东
，然后交还土地转让价款，没收违法所得144.71万元，罚款144.71万元;上海市银监局《沪银监罚决字[2018]45号》
，关于向涉嫌提现的指定商户提供虚假信息，未及时停止服务的行为，责令其执行。处以罚款一百万元。

此外，上海银行苏州市分行被苏州市银监局发布《苏州银监罚决字[2018]16号》
，规定其使用银行承兑汇票业务扩大存款规模，重新存入贷款，并处罚款六十万元;上海该银行南京分行因使用不当手段吸收存款而被江苏省银监局罚款55万元
。

上海银行因违反清算管理规定
，与无证机构签订了渠道合作协议，并为其提供了支付渠道。中国人民银行上海分行下发《上海银罚字[2019]22号》，给予警告
，没收违法所得176.28万元，罚款176.28万元。