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银行业不良贷款余额下降 商业银行利润增长

作者:宁波贷款发布时间:2021-02-22分类:贷款资讯浏览:51评论:0


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最近,银保监会发布了2020年第四季度银行业主要监管指标的数据。在2020年全年 ,我国商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%,下降速度与前三个季度相比缩小5.6个百分点 。


其中 ,国有银行的业绩增长最快,全年累计实现净利润1.09万亿元,占商业银行净利润总额的56%以上 ,增速比上年同期有所提高。从上一季度的-8.54%降至3%。公司全年实现净利润4106.63亿元,同比下降2.99%,下降幅度也有所收窄 。


不同的是,城农商行去年分别实现净利润2145.63亿元和1952.76亿元 ,同比分别下降14.48%和14.61%,跌幅逐步扩大。外资银行去年实现净利润170.42亿元,同比下降21.1% ,降幅最大。


但是,在行业整体利润萎缩的背景下,民营银行去年表现相对较好 ,全年实现净利润92.13亿元,同比增长12.35%,连续四季度正增长 。


同时 ,商业银行加大了不良资产处置力度,整体资产质量保持稳定。截至2020年末,商业银行不良贷款率为1.84% ,比上年末微升0.02个百分点。不良贷款余额2.7万亿元,比上一季度末减少1336亿元。


国有银行和股份制银行的业绩增长有所改善


去年下半年以来,商业银行利润增长呈现回升态势 。


根据银保监会的数据,到2020年 ,商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%,降幅比上年同期缩小5.6个百分点。前三个季度。其中 ,去年第四季度的净利润增长率分别为5% 、-24.06%、-5.78%和24.1% 。


关于业绩增长的季度回升,市场普遍认为这主要受到收入规模的稳定增长和拨备减少的影响。


数据显示,截至2020年第四季度末 ,商业银行贷款损失准备金余额为5万亿元,比上一季度末减少1164亿元;拨备覆盖率184.5%,比上季度末提高4.58个百分点。贷款拨备率为3.39% ,比上一季度末下降0.14个百分点 。


在机构方面,国有银行的业绩增长最快。统计显示,到2020年 ,大型商业银行累计实现净利润1.09万亿元,占商业银行净利润总额的56%以上,同比增长3%,并且业绩增长率已恢复正值。去年第一、第二和第三季度 ,大型商业银行的累计净利润同比分别增长了4.69 、-12.04%和-8.54% 。

同时,股份制商业银行的业绩增长也有所改善。2020年全年,全国股份制商业银行累计实现净利润4106.63亿元 ,同比下降2.99%。前三个季度,股份制银行的累计净利润增长率分别为9.4%、-8.49%和-7.34% 。


不同之处在于,城乡商业银行的年度绩效显着下降 ,下降幅度逐渐扩大。其中,城市商业银行全年实现净利润2145.63亿元,同比下降14.48% ,比上季度的6.09下降了8.39个百分点。农村商业银行去年实现净利润1952.76亿元,同比下降14.61%,下降幅度也比上季度扩大3.01个百分点。


特别是从一个季度的角度来看 ,去年第四季度,城市商业银行和农村商业银行的净利润分别下降了50.53%和28.86% 。


不仅如此,外资银行是表现最差的银行。2020年,外资银行累计实现净利润170.42亿元 ,同比下降21.1%。其中,第三季度和第四季度的降幅分别高达70.04%和59.47%,且业绩显着下降 。


特别值得注意的是 ,尽管银行业利润普遍下降,但私人银行已连续四个季度实现了净利润的正增长。到2020年,我国私营银行将实现净利润92.13亿元 ,同比增长12.35%。去年前三个季度,私人银行净利润的累计增长率分别为26.32%、16.22%和13.46% 。


上市银行的业绩指标在同行业中比较优越。根据东财choice的数据,截至2月20日 ,已有19家A股上市银行披露了其2020年业绩。其中,去年有17家银行的收入实现了正增长 。增长率最高的是厦门银行。去年收入同比增长22.55%,而江阴银行和紫金银行这两家农村商业银行的收入分别下降了2.38%和4.235%。


在上述19家银行中 ,只有上海浦东发展银行去年的净利润同比下降了0.995%,下降了 。厦门银行的净利润增长了6.546%,领先于其他18家银行,其余大多数银行的业绩增长率在1%至4%之间。


加大对不良产品的处理力度 ,不良率总体为1.84%


在继续应对实体经济的背景下,金融机构已采取多种措施降低公司融资成本,导致去年利润下降。


此前 ,央行行长易纲发表新年讲话,称该行已完成逾6万亿元人民币的递延还款,3万亿元以上的小额信贷和小额信贷投放 ,以及支持超过3000万家企业。主体,实现1.5万亿元的金融体系向实体经济转移利润 。

根据中国银监会数据,截至2020年第四季度末 ,我国银行业金融机构本外币资产为319.7万亿元,同比增长10.1%。其中,大型商业银行本外币资产128.4万亿元 ,占比40.2%,总资产同比增长10%。股份制商业银行本外币资产为57.8万亿元,占18.1%,总资产同比增长11.7% 。


在加强金融服务方面 ,截至2020年第四季度末,银行业金融机构用于小微企业贷款余额(包括小微企业贷款 、个体工商户贷款、小微企业主贷款)为42.7万亿元,其中单笔授信余额在1000万元及以下的小微企业贷款余额为15.3万亿元 ,比年初增长30.9%。6.5万亿元住房保障性住房工程贷款。


同时,银行业加大了对不良产品的处理力度,使信贷资产质量保持稳定水平 。截至2020年第四季度末 ,商业银行不良贷款余额(合法人口,下同)为2.7万亿元,比上一季度末减少1336亿元;商业银行不良贷款率为1.84% ,比上季度末下降0.12个百分点。与上年末相比略有上升0.02个百分点。


在机构方面,截至报告期末,外资银行不良率最低 ,仅为0.67% 。期末,只有私人银行和国有银行的不良率下降,分别为1%和1.38%。农村商业银行的不良率最高,为3.9%。城市商业银行和股份制银行的不良率分别为2.32%和1.64% 。


此外 ,就资本充足率而言,截至2020年第四季度末,商业银行(不包括外资银行分行)的一级核心资本充足率为10.72% ,比上年末提高0.28个百分点。一级资本充足率为12.04%,较上季末上升0.36个百分点;资本充足率为14.7%,较上季末上升0.29个百分点。



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