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宁波保单贷款怎么办理需要什么条件?

作者:宁波贷款发布时间:2020-08-19分类:常见问题浏览:134评论:0


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宁波保单贷款怎么办理需要什么条件? 第1张

宁波保单贷款怎么办理需要什么条件?从贷款的渠道来看,保单贷款可以分为两类:保险公司贷款和银行贷款 ,两者各有区别,具体来介绍一下:


一 、贷款额度


保险公司:市场上有很多保险公司,也能提供保单贷款,额度是按现金价值来折算 ,每个公司的比例不同,最高不会超过80%,如中国人寿、太平人寿规定是80% ,友邦保险、中德安联规定为70%,但是这类有一个缺点就是会在贷款合同上增加一个除了利息之外的一个费用,就是保费毕竟保险公司贷款在捆绑一个保险 ,这样才会放款 。


银行:银行同样是以保单的现金价值来计算额度,但是上限不局限于80%,还会考虑借款人的征信和收入财力情况 ,额度一般是看保单的年缴乘以倍数,最高可以放大年缴费的50倍,最高额度可以达到50万 ,这也是银行保单贷款的优势。


二、贷款利率


保险公司:一般情况下会在银行6个月贷款利率基础上进行上浮,大体在5-6%左右,但是增加保费之后,利息远远高于银行的保单贷款利率。


银行:保单贷款主要分为两种类型 ,质押式贷款和信用贷款。质押保单贷款和保险差不多;信用保单贷款中,保单不过是辅助资料,主要看借款人的其他资质 ,利率就会高很多,一般会超过10% 。比如说名下有按揭房,或者公积金之类的 ,利率可能会批到7.7%,资质好基本都是秒批,而且还不一定会打单位电话。


三 、贷款期限


保险公司:受风险控制的影响 ,保险公司的贷款期限比较短,一般是几个月到半年左右,如果想贷个几年可能中间会增加保费来延长贷款的期限 ,具体看保险公司的规定;


银行:对于贷款期限比较宽松,最长的可达3年,借款人还款压力比较小,还有一个优势就是可以循环使用 ,比如说还满一年,第二年可以在增贷剩余的余额,或者明明有50万的额度只申请了40万 ,第二年也可以增加剩余的10万贷款。


四、申请流程


保险公司:流程上比较简单,在门店办理相关手续即可 ,整个流程大概2-3天就能搞定 ,最快的银行可以一天就放款了 。


银行:银行风控比较严格,而且本身流程上会比较麻烦,要提供各种各样的资料、验证 ,还要保险公司给出相关证明,例如保单现金价值证明 、保单冻结证明等。等待时间会比较长,还需要与保险公司进行验证。



综上所述 ,保险公司提供的贷款额度低、时间短,但是利率低、手续便捷;银行,则利息高 、手续相对繁琐,但是贷款额度也较高 ,时间相对灵活,大家可以根据自己情况自由选择 。


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