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没有倒下的P2P巨头们

作者:宁波贷款发布时间:2020-12-23分类:贷款资讯浏览:75评论:0


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P2P出借人的8000多亿元未回收,曾经的头部平台动辄有上百亿存量需要化解,它们到底活得如何?还能还钱吗?


12月18日 ,两家百亿P2P平台宣布本息全回。


没有“多元退出”,也没有“含泪打折 ”,小赢网金公告表示 ,P2P存量业务宣布清零,所有出借人的本金和收益全部结清。


同日,另一家P2P平台桔子理财也表示 ,公司现提前结清出借人未到期的网贷项目,并将通过业务转型实现企业稳健发展 。


这两家大平台的良性退出,给清零后的p2p网贷行业带来了一个好消息。


按银保监会的统计口径 ,全国已经没有实际运营P2P网贷机构,但一个令人无法忽略的数字是,截至今年6月 ,仍有出借人的8000多亿元没有回收。


其中,头部P2P平台里,陆金所的借贷存量超400亿、人人贷250亿、宜人贷210亿 、玖富普惠超300亿、翼龙贷超100亿、凤凰金融近100亿 。


P2P巨头们逐渐淡出公众视野,上百亿的借贷余额存量如何化解 ,这些平台现状如何,依旧是出借人关注的问题。


巨头花式清退


直到今年下半年仍在运营的头部P2P平台,一些已经给出了退出方案。无冕财经研究员以停止发标(指发行网贷产品供投资人购买)作为停止运营的标志 ,以此进行盘点 。


近日争议最激烈的,当数美股上市公司玖富数科旗下玖富普惠,属于北京的头部P2P平台。


12月8日 ,玖富普惠宣布清退网贷业务,并推出“多元退出通道”。然而在宣布清退的10天之前,玖富仍在发标 。


玖富给出三种退出方案可以通俗解释为 ,第一种是以商城商品抵钱,本息全额兑换;第二种是债券转让,打折下车;第三种是先本后息 ,分批回款,以三年为期限。玖富要求出借人三选一,如果逾期未选择方案,玖富直接默认按照第三种方案。截至今年7月底 ,玖富普惠借贷余额319亿元,共有34万出借人 。


该方案招致大量出借人不满。有出借人表示:“强制选择根本就是霸王条款,商城商品只适合小额出借人 ,本金打折损失惨重很心痛,而延长回款期限也没有保障。”


另一家北京的头部平台人人贷也到10月才停标,现有数据显示 ,人人贷借贷余额约250.5亿元,出借人数为18万。


人人贷联合创始人杨一夫11月表示,“之前 ,我们希望能够继续开展业务甚至有朝一日可以备案,这种努力一直持续到停标前的最后一刻 。如果可以继续开展业务,就能用新业务(产生的利润)甚至融资去逐步化解风险 ,大家也不会有损失,也不会这么焦虑。 ”


但在金融风险出清之下,没有P2P平台可以幸存。人人贷也做出了相应的清退动作,平台上线了“应急转让通道”——利息全无 ,本金7折 。而根据投资者的反馈,在平台开设的“应急转让通道中”,7折的申请很难通过 ,只有6.5折的通道可以紧急下车。


要不要趁早割肉下车,是令出借人最纠结的难题。一方面,出借人难以接受平台的低折 ,另一方面,在P2P清退过程中,平台初期给的折扣往往最高 ,越到清退后期,出借人能收回的本金越少 。


广州运营到最后的P2P平台PPmoney便是如此。据出借人透露,虽然PPmoney今年11月才官宣停标 ,但是其早已于国庆期间开启打折下车的通道。此后,平台客服在出借人微信群内多次宣布调整折扣金额,最初的95折调整为5折,最新透露的消息是 ,最低折扣下限由48折调整为46折 。


同样,作为一家曾经体量超过千亿的平台,PPmoney的借贷存量仍然高企。截至2020年9月30日 ,PPmoney借贷余额为95亿,当前出借人数量近9万。


没有倒下的P2P巨头们


▲部分P2P平台借贷情况及清退方案 。


同样,P2P网贷存量如何化解 ,对于平台实控人而言也是一个挑战。


捷越联合的实控人马晓军和出借人沟通时说:“不可能所有的平台都是骗子,是骗子也走不到今天。 ”


捷越联合旗下拥有向前金服和向上金服两家P2P网贷平台,待偿规模在百亿以上 ,目前正在协商逾期的解决办法。


捷越联合给出的退出方案是,针对大额出借人捷越联合将成立一家SPV公司,进行债转股 。股票标的是实控人马晓军的关联公司。


据借贷余额112亿的有利网出借人反映 ,有利网由到期债权转让退出,变成一种新的清退方式,即出借人自行定价债权,而转让折扣越低的可以越快退出。该出借人称:“这不就类似于竞价出售么?很容易让着急下车的出借人造成恐慌踩踏 ,定的折扣越来也低,真不知收益方是出借人还是平台 。”


此外,海南省唯一一家头部平台凤凰金融也称正在推出清退方案。凤凰金融2020年下半年仍在发标 ,凤凰金融APP信息显示,截至10月15日,平台借贷余额为97.7亿元 ,出借人数为7万人。


有业内人士告诉无冕财经研究员,一般情况下,只要平台有回款或者在推进清退就比较难立案 ,而债权打折可以界定为市场化行为,相关部门通常不会干预 。


越早转型,活得越久


在已经立案的大平台中 ,位于杭州的微贷网归集资金的速度较快。


作为车贷领域龙头,微贷网因涉嫌非法吸存于2020年7月立案后,警方介入协助持续催收,截至12月17日 ,公安机关已累计归集资金32.91亿元。


而同样因涉嫌非吸于9月立案的爱钱进,借贷余额和出借人数一直在压降,但警方并未透露归集资金情况 。


截至11月末 ,爱钱进借贷余额近180亿元,出借人数为28万人,较立案时减少了10万人。有出借人表示 ,公安机关已经冻结平台账户,但目前仍有出借人打折债转下车,但折扣很低 ,在1-3折左右。


早在2019年就被立案调查的和信贷,于12月16日宣布,公司以500万出售网贷业务 ,并转变为社交电子商务平台,公司更名为“小白买买” 。


然而,和信贷的回款情况却近乎停滞,截至2020年6月30日 ,和信贷仍有借贷余额59亿元,出借人数7.2万。转型后,和信贷的60余亿存量业务如何化解 ,仍然是一个难题。


还有几家P2P平台的进展比较缓慢,如网信普惠,目前没有立案 ,也暂无清退方案。小牛在线和红岭创投两家深圳平台,采取的则是分批兑付的方式 。


没有倒下的P2P巨头们


▲红岭创投12月16日发布第44次兑付公告。


在头部平台中,还有一部分是明确清退路线早早转型。


2019年初 ,网贷转型的方向已经逐渐清晰,监管层下发“175号文 ”,提出网贷机构“能退尽退 ,应关尽关”,有不少平台开始转向助贷业务 。事实证明,转型早的撑到了最后。


2019年,我国首家P2P平台拍拍贷更名为信也科技 ,正式转型助贷,通过提供信息技术或获客服务等,与持牌金融机构达成合作。2020年9月 ,拍拍贷已经完成存量业务的清零和退出,最新资料显示,信也科技的资金来源已100%通过机构资金提供 。


嘉银金科旗下网贷平台“你我贷”也宣布P2P在贷余额全部清零。据其2020年三季报 ,嘉银金科的机构资金占比也已达100%,目前嘉银金科主要服务包括商业银行 、消费金融公司、小贷公司等20余家持牌金融机构。


这些头部平台用户在业务转型的同时,将P2P老用户转化为新业务的用户 ,为业务转型提供新的流量 。


拍拍贷更名为“羚羊财富 ”,乐信通过会员体系如乐卡、乐花卡等各项新业务带动用户向新消费转型。


10月30日,曾经的P2P龙头陆金所赴美上市 ,据招股书,其网贷产品存量已从2017年年末的3364亿元,减少至2019年年末的1033亿元。截至2020年6月末,陆金所的P2P产品存量降至478亿元 。陆金所新的定位为“领先的科技赋能个人金融服务平台” ,其主营业务为零售信贷和财富管理。


P2P在营平台归零后,重头戏自然落到了存量处置上。


北京互金协会称,网贷平台风险处置是一项长期持续的工作 ,并不会随着特定时点而宣告终止。切实保护出借人的合法权益,压实平台的主体责任,严厉打击逃废债行为 ,坚决维护社会秩序稳定等,仍将是今后一个时期内网贷风险整治的工作重点 。


除了那些已经顺利转型和清退的平台,P2P网贷平台的风险处置仍然任务艰巨。



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