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浙商银行宁波着力发展小微贷款

作者:宁波贷款发布时间:2020-12-28分类:贷款资讯浏览:225评论:0


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小微企业的融资是一个“世界级问题 ” 。为了解决这一问题,中央经济工作会议再次强调加强普惠金融服务 ,以增强市场参与者,特别是中小微企业以及个体工商户的活力。在中央政府的政策指导下,银行致力于小微金融业务,是服务实体经济 ,实施新的发展方式的重要举措。


自成立之初,浙商银行就一直肩负着建设“重要窗口”的任务,一直致力于为小微企业提供服务 ,并继续培育普惠金融。截至目前,浙商银行的小微企业包容性贷款余额超过2000亿元,比2017年几乎翻了一番 ,各项贷款比重在18家全国商业银行中名列第一 。


从小微企业的角度来看,融资困难是一个困难的问题,尚未得到对实体经济的财政支持得到充分解决。从银行的角度看 ,小微企业贷款风险高 、经营成本高,可持续发展困难。浙商银行如何克服这一行业难题,实现贷款余额超过2000亿元的稳定和长期金融包容性?


真正“敢贷”“愿贷”“能贷 ”


浙商银行摒弃“降低门槛、快进快出”的运作方针 ,坚持专业化经营路径,建立专业化团队,开发专业化产品,创建专业化流程 ,建设专业的风险控制 。在多年的实践中,该银行形成了“ 5+1”特许经营团队模型,其中有5位主要客户经理和1位风险经理进行协作;根据风险程度设计不同的授信程序 ,大大提高了小微企业的借款便利性。已经开发了40多种特殊产品,可以完全满足小微企业的差异化财务需求;建立了特殊的信贷制度,多年来 ,小微贷款的资产质量一直处于国家银行的前列。


值得一提的是,浙商银行率先建立了同行之间的尽职调查豁免机制,打破了小额信贷的“紧箍咒 ” ,大大减轻了客户经理的思想负担;银行被完全授权向一线分支机构授予贷款批准权,让真正了解小型和微型企业的人可以决定是否贷款 。目前,该行99.9%的业务批准已在分支机构完成 ,这大大提高了基层机构为小型和微型企业服务的热情。

帮助小微企业“易贷”“多贷”“快贷 ”


近年来,随着金融技术的飞速发展,浙商银行已充分利用这一趋势,利用互联网、大数据、云计算等金融技术 ,通过“大数据”挖掘“小额信贷”,用“数据跑 ”代替“客户跑”,以积极提高普惠金融服务的质量和效率。


与浙商银行合作多年的老客户常常会感到情绪低落:“银行的拜访次数减少了 ,提交的次数减少了,获得资金的速度更快了,贷款处理的总成本更低了 。” 通过重塑小微业务流程 ,该银行实现了针对小型和微型企业的在线,自助服务和移动贷款处理。


浙商银行一直以改善服务体验为创新方向。全线上小微产品“点易贷 ”使小型企业享有“5分钟申请,1刻仲批准 ,0手续费”的经验 。小微企业客户只需在手机上“点一点,拍一拍,刷一刷” ,他们便可以知道“您能不能贷款”或“您可以得到多少贷款 ”而不必离开家,真正做到了“ 最多跑一次”。同时,浙商银行稳步开展在线房地产抵押登记试点,扩展在线产品线 ,为小微企业提供了快速,简约的体验。数据显示,自今年年初以来 ,浙商银行在浙江省的小微企业中仅拥有约80%的在线抵押登记率。 90% 。


陈柯是杭州一家小型设备公司的负责人。她最近签署了一份临时大额合同,但她自己的资金归还不及时。银行花了十多天才能获得贷款,而且营业额没有打开 。她很着急。在出差期间 ,她在杭州火车东站看到浙商银行“点易贷”产品的广告,用手机扫描了QR码,并提交了贷款申请信息。她没想到的是 ,她很快收到了批准的信息,并且知道可贷金额,并且几天之内就成功提取了款项 。陈女士感慨地说:“真的很方便快捷! ”


小微企业经常面临诸如在到期贷款时难以更新贷款以及需要为“转贷”和“过渡”支付高额资本成本的问题。该行积极运用科技手段简化流程 ,对生产经营正常,信誉良好的小微企业。对于企业而言,当贷款到期时,系统将自动批准并发放新的贷款 ,而无需客户寻找高成本的过渡资金 。自今年年初以来,该行已为小微企业提供了超过450亿元的无偿还贷款。同时,该银行以创新方式促进循环贷款。小微客户可以根据自己的业务状况借贷并按需还款 ,从而进一步帮助小型和微型客户节省财务费用;目前小额和小额循环贷款余额占70%,享受贷款续期便利的超过50,000个客户 。

除了在线服务创新外,近年来 ,该行还大力支持实体经济的高质量发展,帮助科技,制造业的微型和微型企业转型升级 ,例如提供独家的“智能 ”服务。为需要更新智能设备的公司提供专属贷款产品,外贸企业的“出口易”“出口退税贷”等产品,以及为高级人才提供信贷的“人才支持贷 ”产品。在小微园区方面 ,该行推出了“厂房贷”产品,以“成数高 、手续便、还款轻、产品活”的特点,为进入园区的小微企业提供量身定制的服务,解决小型企业“全额付款 ,想抵押 ” 、“买房子,钱供不应求”、“新安置,难开张”、“不买房 ,想买租房”等要求。数据显示,该行已开发了570多个小型和微型园区项目,信贷额超过700亿元 。


为普惠金融的可持续发展创造一条道路


通常 ,小微金融被认为是“大量具有高风险的小型企业 ”。 做小额信贷就像耕种。你必须脾气暴躁,弯腰 。你不能一夜之间做到。早在十多年前,当政府和监管部门对小微企业没有具体政策或要求时 ,浙商银行就已经将小微金融发展为战略性业务部门,并一直坚持“普惠小微”的原则。公司的初衷是坚持客户定位,继续深化培育 ,成功快速地将浙江省专业经营模式复制到江南北北,探索规模 、质量、特色的可持续发展道路 。小微贷款年复一年地保持中高速增长。截至目前,累计发放小微贷款规模超过9000亿元,为36万多家小微企业提供服务 ,间接带动了500万个就业岗位,促进了许多小微企业的成长。



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