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徽商银行加速扩表贷款半年增624亿 贷款减值损失近38亿

作者:宁波贷款发布时间:2021-01-19分类:贷款资讯浏览:79评论:0


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2021年伊始 ,对于徽商银行(03698)(3698.HK)而言注定不平静。


上周,证券时报报道称,徽商银行行长助理、全资子公司徽银理财董事长 、法定代表人夏敏被纪检部门带走调查 。而在带走前几日 ,夏敏还曾公开发表署名文章,一切似乎毫无前兆。


相关资料显示,现年50岁的夏敏属于徽商银行的“老兵 ”,伴随着徽商银行从成立到赴港上市 ,今年则是夏敏在徽商银行效力的第24个年头。


长江商报记者注意到,在2013年赴港上市后,徽商银行近年来一直在努力冲击A股 ,欲求实现两地上市 。在这几年间,徽商银行生息资产规模快速扩张,带动该行业绩逐年提升。


截至2020年6月末 ,徽商银行资产总额超过1.19万亿元,其中客户贷款及垫款总额5273.51亿元,比上年末增加623.66亿元 ,占资产总额的比例提升至44.08%。而2019年末,该行贷款占比41%,低于同期金融投资类资产42.17%的所占比例。


不过 ,贷款规模扩大的同时,随着经营环境日趋复杂,且在疫情影响下银行对于贷款减值计提力度更为审慎 。去年上半年,徽商银行计提资产减值损失金额合计为66.09亿元 ,增长12.13%,大幅超过当期营收及利润增速。其中客户贷款减值损失为37.88亿元,同比劲增61.95% ,约占该行当期税前利润的六成。


传供职24年行长助理被查


证券时报报道,1月14日徽商银行行长助理、全资子公司徽银理财董事长夏敏被纪检部门带走调查,被带走原因不详 。当日 ,夏敏在徽商银行总行以及理财子公司的办公室均被搜查。


值得一提的是,就在夏敏被传带走前不久,1月11日 ,夏敏还曾公开发布署名文章《加快银行理财子公司转型升级》,被监管部门带走一事似乎并未有前兆。


为此,长江商报记者第一时间致电徽商银行并发送采访函求证 ,但截至发稿前,该行尚未有相关回应 。


截至1月16日,徽商银行官网仍有夏敏的相关履历资料。1997年2月,即将26岁的夏敏加入徽商银行 ,见证了徽商银行的成立。供职近24年以来,夏敏先后担任合肥城市合作银行的支行行长,合肥市商业银行的支行行长、资金财务部总经理 、徽商银行行长助理兼计划财务部总经理、资产负债部总经理、合肥分行行长 。2019年 ,夏敏在徽商银行获得税前薪酬总额为215.9万元。


2019年,在商业银行理财子公司的元年,徽商银行理财子公司徽银理财于8月21日获批筹建 ,次年4月28日正式开业,成为中部地区首家、城商行汇总第三家开业的银行理财子公司。夏敏也被委以重任,由徽商银行总行行长助理 ,出任徽银理财董事长及法定代表人 。


值得关注的是,近年来金融行业监管力度升级,相关数据显示 ,2020年就有至少90名金融业高管(包含金融机构高管以及监管系统人员)接受相关纪律审查和监察调查。夏敏也是全国范围内首位被带走的理财子公司董事长。


截至2020年6月末,徽商银行存量理财产品余额为1895.95亿元,较上年末增长0.94%,其中净值型产品余额1416.72亿元 ,净值型占比达到74.72%。期末该行个人理财产品存续余额为1740.08亿元,占比91.78% 。


资产减值损失增长致业绩增速放缓


作为全国首家由城市商业银行 、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行,徽商银行在2013年11月赴港上市 ,2015年筹划回A股IPO。2017年和2018年,徽商银行连续两年撤回上市申请,并在当年年末再次申请恢复审查 ,至今尚未有进展。


在筹划回A的这几年,徽商银行的盈利能力整体呈上升趋势 。2015年至2019年,徽商银行分别实现营业净收入169.77亿、209.18亿、225.08亿 、269.51亿、311.59亿 ,归属于该行股东的净利润分别为61.6亿、68.7亿 、76.15亿、87.47亿、98.19亿,整体增幅分别达到83.54% 、59.4%。


受疫情影响,去年以来徽商银行业绩增速明显放缓。去年上半年 ,徽商银行实现营业收入163.99亿元,同比增长7.11%;净利润53.31亿元,同比增长6.39%;归属于该行股东的净利润为52.5亿元,同比增长6.7% 。


根据徽商银行此前披露的财务指标 ,去年前九月该行实现净利润79.37亿元,同比仅增长0.25%。以此计算,去年第三季度徽商银行的净利润为26.06亿元 ,同比减少3亿元,下降10.3%。


从营收结构来看,利息净收入为徽商银行最大的收入来源 。去年上半年 ,徽商银行实现利息净收入125.26亿元,但因利率变动等因素影响,同比减少2.33% ,占该行当期营收的76.38%。报告期内,徽商银行净利差和净利息收益率分别为2.25%、2.47%,同比下降12、9个基点。


此外 ,去年上半年,徽商银行实现非利息净收入38.73亿元,同比增长55.86% 。其中,手续费及佣金净收入22.57亿元 ,同比增长19.54%。交易净收益和金融投资净收益分别为12.68亿元 、2.29亿元,同比增长151.59%、420.45%,带动非息收入快速提升。


不过 ,在营收规模扩大的同时,加大资产减值损失计提力度使得徽商银行净利润增速放缓。去年上半年,徽商银行计提资产减值损失金额合计为66.09亿元 ,同比增加7.15亿元,增长12.13%,增幅远高于当期营收 。其中 ,客户贷款及垫款计提减值损失37.88亿元,同比劲增61.95%,约占当期该行当期税前利润的六成。而金融投资类资产减值损失为22.29亿元 ,同比减少7.2%。


资产规模六年间增长两倍


加大贷款投放比例并扩大金融投资,近年来徽商银行的资产扩表可以用高速来形容 。


在赴港上市首年,2013年末徽商银行资产总额为3821亿元,2018年末首次突破万亿大关 ,2019年末超过1.13万亿元,六年间整体增长近两倍。


长江商报记者注意到,一直以来徽商银行的金融投资类资产占比都较高。在2019年末 ,徽商银行金融投资类资产总额为4772.54亿元,高于客户贷款及垫款总额4639.85亿元,占资产总额的比例为42.17% ,也高于同期41%的贷款占比 。


也正是因为如此,近两年徽商银行加大了信贷投放力度。截至2020年6月末,徽商银行客户贷款及垫款总额为5273.51亿元 ,较上年末增加623.66亿元,提升13.44%,占资产总额的比例提升至44.08%。期末该行金融投资类资产总额4857.69亿元 ,较上年末提升1.78%,占比则下降至40.68%,期末该行资产总额超过1.19万亿元 。


贷款规模扩大的同时,徽商银行也面临着资产质量下行的风险。截至2020年6月末 ,徽商银行的不良贷款率为1.13%,较上年末增长0.09个百分点,也是该行继2016年之后再次出现不良率增长。期末该行拨备覆盖率290.45% ,较上年末减少10.92个百分点 。


月初徽商银行披露的同业发行计划显示,截至去年9月末,该行不良率1.06% ,较上年末增长0.02个百分点;拨备覆盖率313.77%,较上年末提升9.91个百分点。


而从负债结构上来看,徽商银行强调同业融资业务的保障性功能 ,并将其作为重要的流动性安全保障。


2019年末,徽商银行同业负债(扣除保险公司存款)为1721.06亿元,较年初增长10.32% ,占负债总额的16.2%;发行的同业存单余额为1514.76亿元,较期初大幅增长140.85%,在总负债中的占比为14.53%。期末该行同业债权为476.43亿元,较上年末增长21.31% ,占总资产的比例为4.21% 。


按照徽商银行此前规划,2020年度该行同业存单的发行额度为1750亿元。截至2020年12月18日,该行在去年累计发行152期同业存单 ,累计发行量2291.8亿元。


在此基础上,徽商银行日前申请将2021年同业存单发行额度提升至2240亿元,同比增加490亿元 ,增幅28% 。


值得一提的是,去年年末,徽商银行曾收到安徽银保监局发出的11张罚单 ,总行及合肥分行合计被处以330万元罚款。其中,针对徽商银行同业业务的处罚最多,涉及包括同业业务专营部门管理不到位、同业投资风险分类不实等违规行为。


中诚信在对徽商银行的评级报告中就指出 ,该行存款结构有待优化,同业资金在负债中占比高,资产负债存在期限错配,流动性管控存在一定压力 。


不过 ,截至去年6月末,徽商银行的客户存款总额6893.44亿元,较上年末提升16.08% ,占负债总额的比例也由上年末的56.98%提升至62.62%。9月末该行各项存款余额7853.01亿元,占负债总额的比例进一步提升至66.57%。


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