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首单个人不良贷款批量转让落地

作者:宁波贷款发布时间:2021-03-02分类:贷款资讯浏览:223评论:0


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导读:在2021年初,监管部门将启动试点的个人不良贷款转移政策试点,并将打开一个万亿级的市场。3月1日,记者获悉,国厚资产管理有限公司(...

在2021年初,监管部门将启动试点的个人不良贷款转移政策试点 ,并将打开一个万亿级的市场。3月1日,记者获悉,国厚资产管理有限公司(以下简称“国厚资产”)成功中标了第一笔单笔不良贷款批量转让资产包。这是因为实施了不良贷款转移的试点工作第一单个人不良贷款降落 。分析人士认为 ,第一单个人不良贷款转移的实施表明,银行正在加速不良资产处置的市场化,但同时也存在定价、流动性和资产盘活等问题仍然需要解决。


首单不良个贷转让落地


首单个人不良贷款转移的结果终于到来了。3月1日 ,记者获悉,工行个人不良贷款是通过银登系统网上公开拍卖转让的 。招标方式是多轮招标,分为两个阶段:自由竞价和延时竞价。


经过激烈的竞标 ,国厚资产于3月1日上午10:38成功获得工行首批个人不良贷款转让资产包。不良贷款的转让,它也是这一转移规模最大的一笔 。根据银登中心发布的前次调动公告,工行一期个人不良资产包括41户 ,主要是个人消费信贷贷款,未偿还本金1489.4万元,合计2636.72万元优秀的本金和利息。


关于资产包拍卖后的不良贷款处置,国厚资产相关业务部负责人透露:“我们将严格按照试点工作的要求 ,继续完善相关的制度。个人贷款收集,加强专业人才和信息技术建设,按照市场化 ,专业化的原则开展工作,依托大数据,人工智能等技术手段和重组手段 ,积极依靠司法力量 。同时,根据个人贷款资产的区域分布,与优质服务提供商合作 ,充分发挥地域优势,提高处置质量和效率。 ”


首单个人不良贷款转移的降落对行业具有重要意义。据资深银行分析师王剑辉介绍,首批个人不良贷款转移的到来表明 ,银行对不良贷款的处置正在加速走向市场化 。同时,处理渠道也十分丰富,公共转移也提高了整个行业处置不良资产的整体效率,同时逐步提高了银行业的资产质量。在不良资产的持续集中经营方面 ,一些新的市场经营力量可能会得到扩展。丰富市场水平使金融服务更加专业化和多元化。

22家机构开设了转让业务账户


今年1月12日,记者从知情人士处获悉,银保监会已向各大型银行 、股份制银行等机构下发了《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》 ,正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让 。


顶级文件发布后,银登中心先后披露了转让操作手册和业务处理指南。根据银登网的最新数据,已有22家机构开设了不良贷款转移业务账户。


从出让方的角度看 ,参与的商业银行主要有工商银行、建设银行2家国有大行,光大银行、兴业银行 、民生银行、平安银行、中信银行 、浦发银行、浙商银行7家股份制银行 。


从受让方的角度来看,参与资产管理公司主要包括华融资产管理股份有限公司、东方资产管理股份有限公司 、信达资产管理股份有限公司、银河资产管理有限责任公司5家全国性金融资产管理公司 ,另有国厚资产、广西广投资产管理股份有限公司 、北京资产管理有限公司、海南新创建资产管理股份有限公司、宁波金融资产管理股份有限公司、广西金控资产管理有限公司 、新疆金投资产管理股份有限公司、四川发展资产管理有限公司8家地方资产管理公司。


“2020年第四季度末,商业银行不良贷款余额为2.7万亿元,比2019年末减少1336亿元;商业银行不良贷款率为1.84% ,较2019年底下降0.12个百分点。尽管不良率数据高于2019年底,但近年来一直处于较高水平 。”了解研究人员卜振兴指出,由于疫情的冲击和影响,宏观经济下行压力更大 ,不良水平有进一步上升的风险,因此,商业银行降低不良率是必然选择发展方式 ,减轻不良贷款处置压力,已成为银行亟待解决的问题。


根据记者先前获得的信息,目前可以转移的个人贷款范围包括不良类别中包括的个人消费信贷贷款 ,信用卡透支和个人商业信贷贷款,而住房抵押贷款和汽车消费贷款产生的不良贷款以不良贷款为准。

国厚资产此次获得的工行首批个人不良贷款转移资产包也主要是个人消费信贷贷款 。一位参与该试验的当地金融资产管理公司的知情人士告诉记者:“目前的资产组合主要是消费产品。受让人已经批准了许多公司,但计划这种业务可能要做的事情还不算太多。一个问题是其自身的人员配备 ,过去的经验以及公司未来的战略考虑 。"


“我们将继续积极参与个人贷款转账业务,因为我们之前已经积累了类似的相关经验,并且还为当地政府提供了一些相关服务。”当地的金融资产管理公司进一步指出,“只有参与收购的规模 ,只有达到一定数量时,才能突出成本优势,以便后续收益能够覆盖以前的成本。 ”


定价和资产盘活问题有待解决


自启动不良贷款个人贷款不良转移试点以来,不良资产的多元化和有效处置已迫在眉睫 ,但是如何实现盈利和合理定价仍是行业面临的问题。


在采访中,上述当地金融资产管理公司直截了当地告诉记者:“从一开始,它不一定能从一揽子资产中获利 。该公司仍在讨论如何获利。而且它仍在讨论中。在试验阶段 ,该行业的一些政策将在未来继续得到完善 。”


在定价方面,卜振兴认为,这主要是基于投资机构的投资意愿 ,以及不良贷款的回收率,贷款本息水平等综合考虑。不良资产管理公司应当设定不良资产转移的折现率,同时设定不良资产的转移价格 ,以使转移价能够弥补不良资产的损失率。


不良资产的处置必须依靠法律合规 。例如,如果您购买资产包中有多少个家庭,然后使用技术手段对每个家庭进行概要分析 ,则可以选择一些相对高质量和有价值的资产。能量将更大,增加的成本也将更高。


如何平衡成本和利润已成为资产管理公司的当务之急 。卜振兴直言不讳地说,不良贷款转移仍然存在三大问题:一是定价问题,二是流动性问题 ,三是转移不良贷款后的资产盘活问题。对于资产管理公司而言,一方面,有必要充分发挥市场机构的作用 ,建立科学而完整的价格曲线;通过资产证券化等方式解决不良资产转移的流动性问题,进一步盘活资产。另一方面,资产管理机构还应当积极探索不良资产的处置和处置方式 ,通过司法诉讼、证券化 、建立不良资产转移机制盘活和化解不良资产 。



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