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多省不良贷款率走低 商业银行面临资产质量压力

作者:宁波贷款发布时间:2021-03-15分类:贷款资讯浏览:203评论:0


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在经济放缓和疫情叠加等多种因素的影响下,2020年各地区银行业金融机构的资产质量如何?


据记者分析 ,目前20家银保监会派出机构公布了去年银行金融机构的不良贷款率,大部分资产质量正在改善 。只有天津 、重庆和浙江不良率提高了。


2020年许多地方银行业金融机构的不良率下降的原因是银保监会要求大力处置不良贷款的要求,该工作已取得初步成果。但是,将来 ,银行业处置不良贷款的压力将依然存在。记者在数据梳理中发现,尽管去年许多地区的不良贷款率整体下降,但2019年许多地区的不良贷款余额仍同比增长 。


一家中小型银行的另一位高管告诉记者 ,尽管去年的疫情对银行业产生了影响,但由于实施贷款延期,该疫情对银行的全面影响尚未在2020年得到充分体现。2021年 ,银行业,尤其是中小型银行的资产状况仍将面临巨大压力。


许多省的不良贷款率低


2020年来自20个地方银行和保险监管局的数据显示,许多省份的银行金融机构的信用风险正在加速消除 。只有天津、重庆和浙江不良率提高。


根据天津市银保监管局的数据 ,截至2020年第四季度末,天津市银行业金融机构总资产54217.98亿元,负债51661.47亿元 ,不良贷款率3.04%;截至2019年第四季度末,天津银行业金融机构总资产50972.73亿元,负债48649.9亿元,不良贷款率2.29%。


今年2月4日 ,天津市银保监管局在2021年工作会议上表示,到2020年将处置不良资产约1,043亿元,完成处置任务的140% 。到2021年 ,高风险金融机构的风险将有序化解。加强信用风险防控和不良处置。与地方政府合作解决隐藏的债务风险 。严格控制房地产市场金融风险。加强突发事件的预防和控制。

此外,与2019年相比,重庆和浙江的不良率将在2020年增加 ,但增幅并不大 。重庆银行业金融机构的不良贷款率在2020年为1.48%,在2019年为1.12%。2020年,浙江银行业金融机构的不良贷款率为0.98% ,而在2019年为0.91%。


全国水平最低的地区是北京地区。北京银保监局的数据显示,截至2020年底,北京市辖区内银行金融机构资产总额28.62万亿元 ,同比增长9.05%;各项贷款余额11.41万亿元,同比增长10.47% 。不良贷款余额633.11亿元。去年不良贷款处置规模较前两年平均水平增长了80%,年末不良贷款率为0.55%。


北京的地方监管部门一直对银行金融机构的资产质量提出严格要求 。去年9月30日,北京市银保局发布了《北京银保监局关于做好不良资产处置工作的通知》 ,要求中资银行在北京进行评估。借款人自身的还款能力是贷款的核心基础。作为辅助,保证金真实、准确、及时地反映了实际承担信用风险的贷款和其他资产的质量 。


山东省不良贷款余额在全国各地最高。数据显示,到2020年 ,山东银行业金融机构不良贷款率为2.23%,较年初下降1.05个百分点,但不良贷款余额为1713.86亿元。


“从2017年到2020年 ,我国已处置不良贷款8.8万亿元,超过了过去12年的总和 。到2021年,我们将继续加大处置力度 ,比2020年还要多。”银保监会主席郭树清在国务院新闻办公室最近的新闻发布会上说。


中小银行资产质量压力依然存在


近年来,对我国经济增长的下行压力增加了,而且全球新冠肺炎疫情行的影响也已叠加 ,企业风险继续暴露,债券市场经常违约 。商业银行的资产质量面临更大的压力,尤其是中小型银行。从甘肃省银监局披露的2020年其辖区不良贷款情况可以窥见一斑。

截至2020年第四季度末,甘肃银行业金融机构不良贷款余额1493.51亿元 ,不良贷款率6.74%。其中,大型商业银行不良贷款余额126.52亿元,不良率1.82% 。股份制银行不良贷款42.67亿元 ,不良率2.6%。城市商业银行不良贷款余额74.88亿元,不良率2%。甘肃仅有两家城市商业银行,即甘肃银行和兰州银行 。


此外 ,最近,记者梳理了2021年以来的10余家中小型银行定向发行招股说明书(申请草案),发现在湖南 、广东等地 ,许多中小企业的不良率大型银行也超过了7%。


“除了累积的存货风险外,2021年的新增不良贷款可能来自递延债务服务的部分不良资产。此外,在新的财务管理规定的过渡期内 ,资产负债表外的资产将转为资产负债表内的资本资产,这是有一些不良行为的 。一般而言,银行业相对稳定,但中小型银行却缺乏解决这些问题的手段 ,他们所面临的压力要大于股份制银行和大型国有银行。 ”一位银行业分析师告诉记者。


郑州银行董事长王天宇说,应扩大不良资产处置渠道 。放宽对不良资产处置的市场准入标准。促进不良资产证券化发展。进一步修订完善《银行不良贷款试点实施方案》 。建议将不良贷款转移试点银行扩大到中小型银行,以减轻不良贷款处置的压力 ,加快资产价值的实现;建议允许个人住房抵押贷款、个人消费抵押(质押)贷款、个人商业抵押贷款 、汽车消费贷款等个人贷款的批量转移可提高不良贷款处置的效率。赋予中小型银行处置不良资产的自主权。


四川天府银行行长黄毅告诉记者,首先,中小银行要深入行业 ,整合资源,建立平台,提供行业细分的垂直金融服务 ,解决中小微银行的金融服务难题,并允许资金流向实体经济,特别是中小企业。其次 ,有必要使用“金融科技”的创新手段使技术能够推动行业发展,并使用日趋成熟的技术(例如大数据和人工智能)来提供“非接触式”金融服务 。


此外,黄毅表示,当地的法人银行在业务发展中必须坚持“稳中求进”、“聚焦特色 ”、“强化风控”的原则 ,不要追求业务的快速发展而实现通过专业化生产高质量的产品。做好现有客户的日常维护和风险监控,同时优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。



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