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多地监管发文严格排查经营贷违规现象

作者:宁波贷款发布时间:2021-03-20分类:贷款资讯浏览:123评论:0


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导读:自今年年初以来,房地产交易资金的监管在许多地方持续升温。到目前为止,北京、上海、广东、深圳和西安的许多监管机构已经发布文...

自今年年初以来,房地产交易资金的监管在许多地方持续升温。到目前为止,北京、上海、广东 、深圳和西安的许多监管机构已经发布文件 ,要求对经营贷和消费贷非法流入房地产领域的情况进行认真调查 。


为了了解北京的现状,记者以贷款人的身份访问了北京的多家银行分支机构,发现北京的银行目前正在严格执行措施 ,以防止非法商业贷款流入房地产市场,并已启动相关的自我检查。


多地监管发文 要求银行严格调查违规行为


2021年政府工作报告再次强调“房住不炒”的定位。从今年开始,各地纷纷出台新的房地产市场调控政策 。可见许多城市禁止商业贷款和非法消费贷款流入房地产市场的严格要求。所有监管政策他们都将重点放在“房住不炒 ”上。


在房地产市场的监管中 ,信贷方法被广泛使用并且功能强大 。日前,央行上海总部宣布,最近发布的《2021年上海信贷政策指引》强调 ,应严格审查贷方个人信息的真实性,以有效防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。


记者注意到,除了上海外 ,广东省还刚刚完成了对非法进入房地产市场经营消费贷款的调查。根据银保监会的官方网站,截至目前,广东银保监局(不包括深圳)辖下的银行业机构已完成4501家个人营业贷款自查网点,并且调查个人经营性贷款和个人消费性贷款5678亿元 ,违规流入房地产市场的资金达2165亿元,其中有2.79亿元和920笔问题贷款流入房地产市场 。其中,广州地区的银行业金融机构发现1.47亿元 ,涉嫌违规流入房地产市场的有305户。


值得注意的是,关于房地产市场的监管,除了银保监会对银行机构信贷的严格要求外 ,还有一些建设行政管理部门已经发出通知,要求房地产企业严格核实资金来源。3月16日,西安市住房和城乡建设局发布《关于进一步规范房地产市场秩序有关问题的通知》 ,要求各房地产开发企业、房地产经纪机构加强购房资金核验 。房地产开发企业 、房地产经纪机构应严格遵守金融信贷政策,不得诱导、协助购房人以“信用贷”“消费贷”等方式支付首付;不得提供垫资或与其他机构合作提供首付贷等违规金融产品和服务。

实际上,从今年年初开始 ,许多城市已经开始严格检查商业贷款和消费贷款资金流入房地产市场的违规行为。例如,今年1月,上海市银保监督管理局发布了《《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。2月10日 ,北京银保监局发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》,要求严格实施贷前调查,尽职落实贷后管理 。


关于监管机构为何必须如此严格地检查银行营业贷款的原因 ,招联金融首席研究员董希淼对记者说,从宏观上看,房地产过度压缩了金融资源 ,这也将增加金融风险。要防止信贷资金非法流入房地产市场和股票市场,让更多的信贷资金流向小微企业 、农村振兴、绿色发展、科技创新等领域,发挥重要作用。在这些领域中 ,避免房地产市场的“虹吸效应 ”和过度占用信贷资源 。


北京地区 还没有听说过因违反规定而需要提前还款的消息


为了了解北京的银行分支机构是否正在严格审查非法经营贷款流入房地产市场的情况,记者以贷款人的身份咨询并拜访了多家银行。当记者含糊地说要用经营贷款购买房屋时,所有银行都对此作出了谨慎的回应 ,指出信贷资金仅用于公司生产和经营资本周转活动,不应用于住房市场 、股票市场、证券投资和其他股权投资。


兴业银行北京分行的一位内部人士告诉记者:“最近,银行一直在严格调查从经营贷款到房地产等领域的非法资金流入,但是我们没有听说有任何客户违反规定并需要提前偿还 。如果存在与银行有关的问题 ,工作人员会诱使客户违反规定使用相关贷款购买房屋,并且如果发现直接将其解雇,则可能面临严厉的处罚。”

上述人士还坦率地告诉记者:“要自查营业贷款是否流入房地产市场 ,如果有人将全部资金取出到第三方账户中,银行确实很难追查真实流量。但是,如果监管机构想要仔细跟踪资金的流向 ,则必须有一种方法可以找出来 。”


为了找出是否存在“冒风险 ”的中介公司来帮助个人非法使用商业贷款购买房屋,记者还试图咨询一些房地产中介公司和贷款公司作为购买者,并表示希望商业贷款将用于购房。几位贷款专家告诉记者 ,监管部门目前正在严格检查经营贷款。如果发现资金流入房地产市场,银行将要求收回贷款,并拒绝了记者的要求 。


“有两个原因可以使监管部门严格控制经营贷款非法流入房地产市场。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉记者 ,一方面,银行在经营贷款方面有一定的工作压力。另一方面,随着房地产市场调控强度的增加,住房贷款利率将上升 ,经营性贷款与住房贷款利率之间的剪刀差将扩大。


李宇嘉认为,商业贷款流入房地产市场实际上很难监管 。随着抵押贷款的数量和比例得到控制,银行更有动力发行以变相经营贷款形式进入房地产市场的房地产抵押贷款 ,以缓解抵押贷款下降导致的利润损失。因此,依靠银行内部的贷款后检查不会有太大的效果。未来,地方银行监管部门和中国人民银行将进行更多联合检查 ,商业银行总行审计部门将对贷款后进行检查 。



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