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宁波中小企业融资处处碰壁 到底该不该贷款?

作者:宁波贷款发布时间:2021-05-10分类:贷款资讯浏览:39评论:0


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导读:经常看到宁波一些中小企业资金紧张,融资处处碰壁;也有不少中小企业老板从不融资,银行主动上门送钱也坚决不要!它暴露了中小企业融资中一个非常有趣的话题:为什么中小企...

经常看到宁波一些中小企业资金紧张 ,融资处处碰壁;也有不少中小企业老板从不融资,银行主动上门送钱也坚决不要!它暴露了中小企业融资中一个非常有趣的话题:为什么中小企业需要融资?


可以看到,绝大多数中小企业对融资特别焦虑 ,借贷的及时性很高 。他们讨厌今天不找金融机构,但是两天就能贷款。从这种个人为中小企业融资的行为来看,通常是没有目的的,融资的原因和目的地也很简单:如果发现企业缺钱 ,就赶紧找金融机构试试。中小企业融资最常见的情况是:借钱弥补短期流动性不足 。这种融资基本上会遇到很多困难:


1.贷款银行的时效性较慢,通常跟不上企业的资产要求,从而对企业的日常经营造成危害。简而言之 ,有时贷款被批准,企业被关闭。


2.融资过于仓促,通常提前准备不足 ,容易导致融资不成功。


3.融资过于仓促,没有足够的时间设计方案,选择最佳融资方案 ,获得的融资效果通常不好;可能是年利率高,或者金额小,或者贷款政策严格 ,导致融资的即期和直接成本增加,成本绩效下降 。


表面上看,似乎中小企业没有下拨资金,缺乏前期预测和统筹规划;但仔细想想 ,很多原因是很多中小企业老板不想明白一个至关重要的问题:为什么中小企业需要融资?


我相信大多数人的第一反应是融资是因为钱少。有钱就一定要理财吗?!从我的客户角度来说,是对的;但从业务运营的角度来说,不一定合适。当今中国最有钱的企业 ,比如阿里巴巴 、腾讯、美团外卖、华为 、广州恒大,都有足够的钱 。但这类企业的金融机构负债从几十亿到几亿不等。太奇怪了:一个有钱的企业为什么要借这么多钱?!

这就说明了一个难题:融资是否与企业是否富有关系不大,或者严格来说 ,企业都是钱穷。


好了,废话不多说,先梳理一下中小企业融资的概况 ,分析一下为什么中小企业需要融资:


第一,扩大制造业,增加投资


企业要想发展趋势 ,就必须面对制造业的扩张和额外的投资 。如果追加的投资资产完全依赖股东的投资和利润积累,无疑会非常缓慢,通常会错过发展趋势的最佳时机。在企业发展趋势的整个过程中,说到最佳时机 ,加大开放融资的投入就变得非常关键,这也是中小企业融资最现实的意义!


第二,改善订单信息 ,增加额外资产购买原材料


这种情况和上面类似,但是上面的情况侧重于业务规模的整体扩张。这种情况暂时不涉及业务规模的扩大,只涉及业务流程订单信息的完善 ,导致运营资金短缺 。放弃订单信息或融资收据应该是一个相对容易的选择题。


第三,海外投资,企业并购必须是资产


这种情况在中小客户往上爬 ,扩大业务规模时更为常见。重建工业厂房,自行采购机械设备,有时性价比高或进度慢;中小企业快速规模化 ,有合适的目标,按股权并购进去,达到1 1>2的实际效果,是最有效的途径 。目前 ,M&A金融机构的贷款可以很好地帮助企业。


四是实施产业金融,以融资为导向,完善上中下游供应链管理


大部分人大概都不懂。举两个例子来说明:


1.企业a的中下游以大中型客户为主 ,部分客户期望企业a增加贷款还款,影响力较强。溢价资本增加的标准是增加采购订单,给他们更多的相对采购标准 。如果企业A此刻有融资能力 ,可以根据融资情况考虑支付增加带来的资产工作压力,进而获得大量订单信息和更强的营销标准,推动企业的发展趋势。

2.企业B的上下游都是小厂或贸易公司 ,大部分上下游清算款项都是每月60-90天结算。如果企业B这时有能力融资,可以考虑自己融资,积极减少上下游支付 ,比如减少到30天的月结甚至本段的当期结算 。为此,我们将争取更高的购买价格,并与更强的经销商合作。


每个人都有一个服务项目。企业做到了,把90天的付款改成了现在的付款 。购买价格立即改为原来的95%折扣。相当于企业向上游客户展示90天融资 ,并获得5%的利润。换算成成年,是一个非常20%的零风险利润 。合理的“放高利贷”,关键是他赚了上下游经销商的钱 ,非常感谢他!


第五,充实流动性,增加储备基金


这种情况几乎适用于所有企业。今天不缺资金 ,也不缺既定的资产要求,但从业务流程计划和资金配置来看,未来很可能会出现资金短缺或暂时资金短缺的情况。为了更好地保证企业充裕的现金流 ,防止资金暂时短缺对企业的不利影响,应提前筹集资金,提前准备好储备资金或金融机构的授信额度 ,以备不时之需 。


六、建立金融机构间的合作关系,储备融资合作组织


这种情况这两年比较常见。一方面,金融机构大大降低了中小企业的融资门槛,使得中小企业在早期就有可能与金融机构建立融资联系。另一方面 ,得益于惠普目前的金融政策,中小企业金融机构的年利率极低,平均年化利率在4%左右 ,无论是从成本-成本-产出比还是从反通胀的角度,都促使中小企业在今天进行融资。


众所周知,中小企业融资难 。一个很重要的原因在于金融机构对企业缺乏了解和不信任;在合适的时机创建贷款协会 ,让金融机构有机会掌握你,逐渐获得金融机构的信任,对于企业的发展方向尤为重要。

不同的金融机构对银行贷款的利率不同 ,贷款的配套标准也不同。前两年中小企业银行贷款利率普遍在6%以上,这两年基本在4%左右 。如果有早一点的中长期贷款,是时候考虑找新的金融机构来替代了 ,用低利率贷款替代低息贷款。一般来说,如果银行贷款利率在2%以上,那么掉期一定要考虑透彻。


八、临时周转资金不够,融资应急救援


这种情况在运营实践中非常常见 。借钱是救急 ,借钱救人,也就是八仙渡海,展示自己的神奇力量。但在这样的情况下 ,融资难度系数大,可变性高,成本也高。


大多数中小企业融资可以分为以上八类 。大家可以假装理解 ,看看自己的企业有没有遇到以上八种情况。如果是,你也要考虑融资。所以从企业的角度来说,单纯以是否穷钱来评估融资需求是非常有限的 。


但是 ,在以下三种情况下,不建议您筹集资金:


1.资产不是你今天企业的弱项,融资产生的直接和间接利润都无法覆盖你的融资成本。换句话说 ,不值得就不用借钱了。


2.如今,企业缺乏管理融资资产的能力。这是许多企业在运营实践中不筹集资金的关键原因 。金融机构上门服务不敢要钱,怕管理方法不太好,亏了还不起。如果企业缺乏达标的资金配置能力 ,就不需要筹集资金。


3.今天你还没有融资的资格标准 。很多中小企业想融资,但自身个人信用较弱,不具备融资资格和标准。在这种情况下 ,融资既费时又费力。


资产是企业的血夜,金融业是企业发展趋势的动力和金属催化剂 。如果中小企业能够在初期灵活运用融资专长和特殊融资工具,并立即应用特殊资产和理财产品 ,产融结合将极大地辅助企业的发展趋势,在鼓励的市场需求中脱颖而出!



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